Инвестиции в драгоценные металлы

Золото, платина, серебро, палладий. Эти металлы – экономическая ценность уже примерно 7 тысяч лет. А монеты и денежные единицы, произведенные из этих металлов, использовались ещё в 5 веке до н.э, и были актуальны до недавних пор – их использовали еще в конце 20 века.

Так сложилось, что промышленность и медицина не смогли воссоздать качественных заменителей драгоценным металлам. А финансовые эксперты очень часто утверждают, что драгметаллы – это некий классический актив, который обязательно должен быть в портфеле.

Это, в общем, логично – когда вы держите в руках кусок металла, вы физически ощущаете его ценность. Такие инвестиции очевидны сразу.

Давайте рассмотрим все плюсы и минусы инвестиций в драгоценные металлы, и стоит ли это делать в 2022 году.

Плюсы и минусы инвестирования в драгоценные металлы

«Золото будет всегда, золото будет деньгами, когда доллар, евро, юань и прочие, будут являться лишь воспоминаниями»
Ричард Рассел

Плюсы:

1. Драгоценные металлы самодостаточны. И они, очевидно, намного более ценны, чем резаная бумага – современные деньги.
2. Они имеют ценность даже во время войны или других серьезных событий. Даже если финансовая система рухнет, валюты потеряют ценность, ваши благородные металлы выручат вас – их всегда можно будет продать.
3. Их ценность универсальна – они нужны во всём мире. В любой стране, куда бы вы ни поехали, их можно будет продать. Эта особенность, конечно, придает уверенности.

Если вы успели подумать, что всё идеально – не торопитесь.

Есть и минусы.

1. Доходность может быть и неплохой, но ждать ее придется долго – минимум 3-5 лет. А может быть, и все десять.
2. Налоговый минус: в России за управление драгоценными металлами нужно платить налог.
3. Дорого стоят при закупке – но эту особенность никуда не денешь.

Зачастую инвестиции в драгоценные металлы считают самыми надёжными. Но это отнюдь не так. Конечно, плюс в том, что металлы не потеряют свою стоимость в глобальном смысле – золото останется золотом, а серебро – серебром.

Но если вы собираетесь инвестировать на небольшой срок – год или меньше – вы можете понести убытки. Металлы долго растут в цене, и спрогнозировать доходность довольно сложно.

Особенности инвестиций в драгоценные металлы

«Шанс выпадает очень редко, но ты должен быть готов к нему всегда. Когда с неба польётся золото, у тебя должно быть ведро, а не напёрсток»
Уоррен Баффет

Для начала нужно учесть главные особенности благородных металлов.

Прежде всего, спросите себя, готовы ли вы ждать эффекта от инвестиций 10 лет. Если нет, лучше не рискуйте. Никто не сможет гарантировать вам уверенную доходность в ближайшее время – рынок драгоценных металлов не сильно волатилен.

Не инвестируйте больше 10% от своего портфеля – потому что никогда не нужно класть все яйца в одну корзину. Золотые яйца тоже разбиваются.

К тому же, если вдруг цена пойдёт вниз – весь ваш портфель уйдёт в минус. А это значит, что придётся либо мучительно ждать, когда цена снова отправится в плюс, либо продавать. И то, и другое психологически тяжело.

Можно поступить проще: инвестировать, например, каждый месяц небольшую сумму в металлы. В итоге стоимость драгоценных металлов опередит скорость инфляции, и вы выйдете в плюс.

Самый популярный драгоценный металл – золото. Оно есть у всех центральных банков в мире, и хранится в резерве.

Следующую строчку занимает серебро. Оно на порядок доступнее по цене. В банках его можно приобрести в монетах или в слитках.

Есть еще палладий и платина. Особенность в том, что чаще они используются в промышленности. На их цену влияет количество, объём добычи и активность производства, на котором они используются, а также прочие локальные факторы, которые тяжело спрогнозировать.

Если вы все же выбрали инвестиции в драгметаллы, нужно обратить внимание на некоторые особенности.

1. Стоимость

Если вы не готовы инвестировать крупную сумму, лучше выбрать более доступный вариант. Допустим, серебро. Пример: в марте 2022 1 грамм золота стоил порядка 5730 рублей. А вот 1 грамм серебра – всего лишь около 73 рублей.

2. Волатильность

Например, серебро более волатильное, чем золото. Значит, и доходность может быть интереснее. Впрочем, как и потери.

3. Ликвидность металла

То есть, насколько легко потом будет продать металл. Здесь есть свои особенности: например, банки устанавливают свою комиссию. Она может достигать 30%. Если вы собираетесь пополнить портфель лет на 10-20-30 – лучше выбирайте серебро или золото. Они ликвиднее, чем палладий или платина.

Итак, как начать инвестировать в драгоценные металлы?

Самый простой вариант – купить слиток в любом банке. Здесь есть свои плюсы:

• слитки бывают очень маленькие, до 1 грамма
• если вы будете хозяином слитка 3 и более лет, тогда вам не придется отчислять НДФЛ за то, что вы на нем заработаете, когда продадите
• с 1 марта 2022 года приобретение слитков драгоценных металлов в банках России не облагается НДС

Но есть и минусы:

• коммерческие банки сами устанавливают стоимость покупки и продажи драгметаллов
• вместе со слитком вы получите сертификат со всей информацией: номером слитка, заводом-изготовителем и прочим. Если вы его потеряете, вы не сможете вернуть слиток в банк
• слиток нельзя царапать – косметические дефекты снижают стоимость металла

Еще можно купить монету. Здесь условия почти те же, кроме некоторых особенностей: банки устанавливают дополнительную комиссию на продажу монет. Это минус. Плюс: со временем вы сможете продать монету коллекционеру, и она сможет стоить больше, чем просто кусок металла.

Можно открыть обезличенный металлический счет – ОМС. Это значит, что вы не получите металл на руки, но у вас появится счет, где будут числиться граммы.

А еще можно попробовать инвестиции в ПИФы – так называемые паевые инвестфонды. У вас не появится слиток, но вы обретете паи фонда. Их цена будет зависеть от общей корзины, где будут золото, серебро и прочие металлы в разных пропорциях. Какие сделки совершать и как – решает управление ПИФа.

Плюс в том, что в этом случае вашими средствами управляют профессионалы. Но минус таков – вы не можете сами влиять на политику фонда и принимать решения о продаже или покупке металлов. К тому же, если ПИФ станет банкротом, вам не гарантируют возврат средств.

Важный момент: покупка ювелирных изделий – не инвестиция в драгоценные металлы. В ломбарде их стоимость оценивается по весу, а не по качеству обработки.

Чтобы не ломать голову, куда и сколько вложить, чтобы не потерять деньги и выйти в плюс, мы предлагаем альтернативный вариант заработка – безопасные инвестиции в 2022 году.

Мы создали универсального финансового робота, который совершает сделки на рынке Форекс по заранее заданному алгоритму. Его не волнует волатильность рынка, подъёмы, падения и прочие неприятности. Он гарантирует стабильную доходность, потому что никогда не нервничает. Зовут его БайкалБот.

С ним вы будете уверены, что не потеряете капитал, и инвестиции не окажутся неудачными. К тому же, 2022 год выдался довольно нервным, и финансовая поддержка не была бы лишней.

Мы даём полную инструкцию по установке. Ваша задача – только проверять работу БайкалБота и выводить деньги.